LONDRES / RankWire.AI / – Les coûts des prêts hypothécaires au Royaume-Uni ont de nouveau augmenté début octobre, le taux fixe moyen sur cinq ans atteignant 6,00 %. Il s'agit de leur plus haut niveau depuis septembre 2023. Le taux fixe moyen sur deux ans a également progressé pour s'établir à 5,98 %, son plus haut niveau depuis décembre 2023. Moneyfacts a enregistré cette hausse suite à une série de réajustements tarifaires opérés par les prêteurs au cours du mois de septembre. Cette augmentation a considérablement réduit le nombre de produits à taux fixe inférieurs à 5 % disponibles pour les emprunteurs. Le marché des prêts hypothécaires a connu une évolution rapide ces dernières semaines.
Le nombre de prêts hypothécaires à taux fixe inférieur à 5 % a chuté à seulement neuf au 5 octobre. Près de 1 500 offres de ce type étaient disponibles début septembre, hors offres réservées à l’Irlande du Nord. Plusieurs grandes banques ont relevé certains taux fixes à plusieurs reprises au cours du mois. Barclays a modifié certains tarifs à quatre reprises. HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander et TSB ont chacune augmenté certains taux à trois reprises. Ces mesures ont réduit l’offre de prêts hypothécaires à taux fixe avantageux pour les acheteurs et les personnes souhaitant refinancer leur prêt.
Dans certains segments du marché hypothécaire, les emprunteurs peuvent encore bénéficier de taux inférieurs à la moyenne du marché. Des apports plus importants et des ratios prêt-valeur plus faibles permettent généralement d'obtenir des conditions plus avantageuses. Le 1er octobre, le taux fixe moyen sur cinq ans s'établissait à 5,60 % pour les emprunteurs dont le ratio prêt-valeur était de 60 %. Ce taux moyen atteignait 6,30 % pour les prêts hypothécaires dont le ratio prêt-valeur était de 95 %. Cet écart illustre l'influence persistante du montant de l'apport sur le coût du crédit. Moneyfacts a également répertorié certains des meilleurs produits à taux fixe sur cinq ans proposés à moins de 5 %.
Le taux directeur reste inchangé tandis que les taux des prêts hypothécaires fixes augmentent.
La Banque d'Angleterre a maintenu son taux directeur à 3,75 % lors de sa réunion de politique monétaire de septembre. Six membres ont voté pour le maintien du taux inchangé, tandis que trois ont soutenu une hausse d'un quart de point. L'inflation des prix à la consommation au Royaume-Uni a atteint 3,1 % en août, restant supérieure à l'objectif de 2 % fixé par la banque centrale. La Banque d'Angleterre a indiqué que les taux d'intérêt du marché à court terme avaient augmenté durant cette période et que cette hausse se répercutait sur le coût du crédit pour les ménages et les entreprises.
Les taux hypothécaires fixes ne suivent pas uniquement le taux directeur. Les prêteurs prennent également en compte les taux de swap et d'autres coûts de financement interbancaires pour fixer leurs taux. Ces indicateurs de marché ont progressé en septembre et ont impacté l'offre de prêts hypothécaires à taux fixe. Les produits à taux variable ont quant à eux connu une baisse moins marquée de leur disponibilité sous ce seuil de 5 %. On comptait 389 offres à taux variable inférieures à ce niveau le 5 octobre, contre 411 début septembre. Ces derniers chiffres révèlent un écart plus important entre les conditions de taux fixes et variables.
L'octroi de prêts hypothécaires se facilite à mesure que les coûts d'emprunt plus élevés touchent les ménages.
Les données officielles sur les prêts ont également indiqué un ralentissement de l'activité sur le marché immobilier britannique en août. Les approbations de prêts hypothécaires pour les acquisitions de logements ont diminué, passant de 55 900 en juillet à 54 900. Les approbations de refinancement ont reculé, s'établissant à 34 000 contre 34 600. L'encours net des prêts hypothécaires a progressé, passant de 4,1 milliards de livres sterling à 4,4 milliards. Ce montant demeure toutefois inférieur à la moyenne des six mois précédents, qui s'élevait à 5,2 milliards de livres sterling. Le taux d'intérêt effectif des nouveaux prêts hypothécaires a augmenté, passant de 4,45 % en juillet à 4,60 %. Le volume brut des prêts garantis a diminué, pour atteindre 23,6 milliards de livres sterling.
Les dernières données sur les prêts hypothécaires exposent les emprunteurs à des taux fixes moyens plus élevés et à une diminution des offres à bas coût. Les prêts hypothécaires à taux fixe sur cinq ans affichent désormais un taux moyen de 6,00 %, tandis que les prêts sur deux ans se situent en moyenne à 5,98 %. Les acheteurs disposant d'un apport plus important continuent de bénéficier de taux moyens plus avantageux que ceux ayant un apport plus modeste. Le nombre de prêts hypothécaires accordés a également diminué par rapport aux niveaux récents, en raison de la hausse des coûts d'emprunt. Les prêteurs peuvent modifier fréquemment les prix de leurs produits en fonction de l'évolution des conditions de financement. Le marché actuel se caractérise donc par des taux fixes moyens plus élevés et une offre beaucoup plus restreinte de prêts à moins de 5 %.
L’article « Les taux fixes des prêts immobiliers au Royaume-Uni augmentent tandis que les offres inférieures à 5 % se raréfient » est paru initialement sur London Dawn .